Займ на развитие малого и среднего бизнеса

В данной статье мы рассмотрим, какие виды займа или кредита для бизнеса существует на рынки финансовых услуг. В последние годы кредитование малого и среднего бизнеса активно набирает обороты, финансовые организации идут навстречу предпринимателям и расширяют линейки программ кредитования. Ниже рассмотрим программы кредитования малого бизнеса:

  1. Денежные средства на пополнение оборотных средств - такие займы или кредиты на развитие малого бизнеса имеют ограничение по сумме и сроку до 1 года. В Фонде микрофинансирования начинающему предпринимателю можно получить займ до 500 000 рублей по минимальному пакету документов. Список документов и заявление в программе «Экспресс-займ». Также данной программой могут воспользоваться и бизнесмены с опытом работы более 6 мес., которым деньги нужны срочно. Если предприниматель работает больше 6 месяцев и есть необходимость в большей сумме, то у фонда имеется программа «Целевой займ».
  2. Денежные средства на приобретение основных средств - у таких займов или кредитов на развитие бизнеса срок кредитования более длинный, сумма займа больше, но и расширенный список документов. Благодаря длинным деньгам предприниматель может приобрести дорогостоящие оборудование, транспортные средства на организацию, отремонтировать помещение. В настоящее время в Фонде микрофинансирования можно получить займ до 3 000 000 руб., и сроком на три года, основные условия и список документов можно посмотреть в программе «Равный платеж».
  3. Офердрафт – кредит, который позволяет клиенту проводить расходные операции по своему расчетному счету, когда не хватает собственный денежных средств, с помощью овердрафта предприниматель устраняет кассовый разрыв. Как и у любого другого займа или кредита на развитие малого бизнеса основными параметрами офердрафта выступают: процентная ставка, лимит (сумма средств которые финансовая организация может предоставить предпринимателю), срок. Основное отличие обычного кредита или займа малому бизнесу в том, что предприниматель после того, как выбрал лимит офердрафта и полностью или частично погасил его, в течение срока действия договора, может воспользоваться деньгами заново неограниченное количество раз. И соответственно проценты плататься за количество дней, которыми заемщик пользовался деньгами. При обычном кредите сумма выдается единоразово и/или траншами, и даже при досрочном погашении воспользоваться суммой заново уже нельзя. И при возникновении кассового разрыва предпринимателю приходиться срочно собирать документы, для нового займа или кредита под развитие бизнеса. «Возобновляемый займ» - в Фонде микрофинансирования это аналог офердрафта, со списком документов и основными условиями программы можно ознакомиться в данной программе.
  4. Отдельно можно выделить такой вид займа или кредита для бизнеса , как Рефинансирование, с помощью него предпринимательство может решить сразу несколько проблем: перекредитоваться по более выгодным процентным ставкам, на более длительный срок, закрыть лизинг. В фонде также предусмотрена программа «Рефинансирования», с помощью который заемщик может закрыть кредиты малому бизнесу, выданные ранее, по невыгодным условиям.

Список документов у каждой финансовой организации может различаться, но неизменными остаются:

  1. Заявление или анкета;
  2. Документы удостоверяющие личность на руководителя, учредителей организации;
  3. Учредительные документы;
  4. Свидетельство о государственной регистрации;
  5. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  6. Документы на имущество, предлагаемое в залог;
  7. Финансовые, бухгалтерские документы в соответствии требованиями кредитора, который выдвигает он, при малом и среднем бизнес кредитовании.

У предпринимателя имеются риски при оформлении кредита. Нужно четко понимать, что цель у банка, выдавшего кредит, не только выдать, но и вернуть свои денежные средства с процентами в полном объеме. Поэтому при получении кредита заемщик должен осознавать, что в случае неуплаты он отвечает не только имуществом организации, но и своим личным.